Dinheiro e financiamento
Quanto preciso de entrada para comprar um apartamento?
O número mais repetido é 20%. A prática é mais flexível que isso, e mais complicada também.
O número mais repetido é 20%. A prática é mais flexível que isso, e mais complicada também.
Os bancos financiam tipicamente de 70% a 80% do valor do imóvel, o que deixa uma entrada de 20% a 30%. Em linhas com subsídio habitacional, o percentual financiado pode ser maior e a entrada, menor.
Mas há uma diferença importante entre entrada e recursos próprios. A entrada é a parte do preço que você paga sem financiar. Os recursos próprios incluem também ITBI, escritura e registro, que somam alguns por cento a mais e não podem ser financiados na maioria dos casos.
Não é implicância. A entrada é a margem de segurança do banco: se você parar de pagar e o imóvel precisar ser leiloado, ele costuma sair por menos que o valor de avaliação. A entrada cobre essa diferença.
Isso explica por que quanto maior a entrada, menor a taxa de juros que o banco oferece. Você está reduzindo o risco dele, e ele devolve isso em preço. Vale sempre perguntar quanto a taxa cai se você aumentar a entrada em 5 ou 10 pontos.
| Fonte | Como funciona | Atenção |
|---|---|---|
| FGTS | Pode ser usado como entrada, para amortizar ou para abater parcelas | Exige 3 anos de contribuição somados e não ter outro imóvel na mesma cidade |
| Poupança própria | O caminho mais barato de todos | Exige tempo, que é justamente o que falta |
| Parcelamento direto com a construtora | Parte da entrada dividida até a entrega | Comum em imóvel na planta; some quando o imóvel está pronto |
| Venda de outro bem | Carro, moto, outro imóvel | Prazo de venda costuma atrasar o negócio |
| Consórcio contemplado | A carta serve como recurso próprio | Contemplação por sorteio não tem data |
| Empréstimo pessoal | Cobre o buraco rapidamente | Compromete a análise de crédito e derruba a aprovação |
Praticamente não. Quando essa expressão aparece, costuma esconder outra situação: o valor de avaliação do banco ficou acima do preço negociado, e a diferença cobriu a entrada. Isso pode acontecer, mas depende da avaliação do banco.
O que existe de verdade é entrada parcelada: a construtora divide a entrada em prestações até a entrega das chaves, e o financiamento bancário só começa depois. Em imóvel na planta ou em obra é o arranjo mais comum, e é o que permite entrar com pouco dinheiro à vista.
| Item | Ordem de grandeza | Financiável? |
|---|---|---|
| Entrada (20%) | R$ 60.000 | Não, por definição |
| ITBI | Em torno de 2% a 3% do valor | Não, na maioria dos casos |
| Escritura e registro | Tabela do cartório, por faixa de valor | Não, na maioria dos casos |
| Avaliação do imóvel pelo banco | Taxa fixa, algumas centenas de reais | Costuma entrar no contrato |
| Mudança e primeiros móveis | O que você decidir | Não |
A conta que surpreende quase todo mundo é essa: os custos de cartório e ITBI aparecem depois que a entrada já foi paga, e não têm como serem parcelados. Reserve esse valor antes de assinar. Escrevemos em detalhe sobre isso no guia de custos além do valor do apartamento.
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Guia atualizado em 24 de agosto de 2026.