Quais documentos o banco pede para financiar um imóvel?

Do comprador e do cônjuge

• Documento de identidade com foto e CPF
• Comprovante de estado civil: certidão de nascimento, casamento ou averbação de divórcio
• Comprovante de residência atualizado
• Declaração de Imposto de Renda completa, com o recibo de entrega
• Extrato do FGTS e autorização de consulta, se for usar o fundo
• Certidão conjunta de débitos federais, quando solicitada

Se há cônjuge, a documentação dele é exigida mesmo que ele não componha renda, salvo em regimes de separação total de bens, e mesmo nesse caso o banco costuma pedir a certidão de casamento com o pacto antenupcial averbado.

Comprovação de renda, por tipo de vínculo

Para autônomo, o ponto crítico é a coerência: o que entra na conta precisa bater com o que foi declarado no Imposto de Renda. Movimentação alta com IR baixo é o cenário que mais gera recusa.

Do imóvel

• Matrícula atualizada do cartório de registro de imóveis
• Certidão negativa de ônus reais
• Certidão negativa de IPTU
• Habite-se, no caso de imóvel novo
• Documentação da incorporação registrada, em imóvel na planta ou em obra
• Declaração de quitação de condomínio, em imóvel usado

Comprando de construtora, esse bloco é responsabilidade dela e costuma já estar pronto: é uma das vantagens práticas de comprar direto do incorporador em vez de imóvel usado de particular.

A ordem que economiza tempo

Peça a simulação e a pré-aprovação antes de escolher o imóvel. A pré-aprovação usa apenas identificação e renda, sai rápido, e dá o número real que você pode financiar. Escolher o apartamento primeiro e descobrir depois que o crédito não cobre é o caminho mais frustrante, e o mais comum.